​เอาเงินไปลงทุนอะไรดี​​ ? รู้จัก​​การลงทุนที่น่าสนใจ​​พร้อมคำแนะนำ

​​ในยุคสมัยที่ค่าครองชีพและอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้นเรื่อย ๆ การออมเงินเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพออีกต่อไป ดังนั้นคนยุคใหม่จึงควรหันมาให้ความสำคัญกับการลงทุนมากขึ้น เนื่องจากการลงทุนถือเป็นเครื่องมือที่จะช่วยต่อยอดเงินออม และสร้างผลตอบแทนให้งอกเงยได้ ในบทความนี้จะขอพาไปรู้ถึงประโยชน์ของการลงทุน พร้อมกับรู้จักประเภทของ​​การลงทุนที่น่าสนใจ​​ และปัจจัยที่ต้องคำนึงถึงก่อนเริ่มต้นลงทุน เพื่อสร้างผลลัพธ์ที่ดีในระยะยาว​

 

การลงทุนคืออะไร ? : การออมเงิน VS การลงทุน

​​การออมเงิน หมายถึงการเก็บสะสมเงินไว้สำหรับใช้ในอนาคต ส่วนใหญ่มักจะออมเงินในรูปแบบของการฝากเงินกับธนาคาร ซึ่งมีดอกเบี้ยเป็นผลตอบแทน โดยการเก็บออมเงินนี้จะมีความเสี่ยงต่ำ เงินต้นปลอดภัย และมีสภาพคล่องสูง

​​การลงทุน คือการซื้อสินทรัพย์ต่าง ๆ เช่น หุ้น กองทุนรวม ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ และอื่น ๆ ไม่ว่าจะเป็นทองคำ หรือแม้แต่คริปโทเคอร์เรนซี ด้วยความคาดหวังว่าจะสร้างผลตอบแทนในอนาคต ซึ่งผลตอบแทนจากการลงทุนนั้นอาจมาในรูปแบบของเงินปันผล ดอกเบี้ย หรือมูลค่าของสินทรัพย์ที่เพิ่มขึ้นก็ได้

ข้อดี-ข้อจำกัด ของการออมและการลงทุนมีอะไรบ้าง?

​​หัวข้อ​	​​การออมเงิน​	​​การลงทุน​
​​ข้อดี​	​​ความเสี่ยงต่ำ​ สภาพคล่องสูง สามารถถอนมาเป็นเงินสดได้ไม่ยาก เหมาะไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน​ เข้าถึงได้ง่าย เหมาะกับทุกคน ทุกวัย​ ออมง่าย เงื่อนไขไม่ซับซ้อน​​ ​ไม่ต้องเฝ้าระวังสภาวะตลาด​	มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง​ บรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น​ มีทางเลือกการลงทุนหลากหลาย​ การลงทุนบางอย่างสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ เช่น กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)​
​​ข้อจำกัด​	​​ผลตอบแทนต่ำ​ เงินเฟ้อกัดกินมูลค่าเงิน​ ใช้เวลานานกว่าจะบรรลุเป้าหมาย​	ความเสี่ยงสูง อาจสูญเสียเงินลงทุนได้​ ไม่เหมาะกับทุกคน เพราะต้องมีความรู้ในเรื่องการลงทุน และใช้เวลาในการวางกลยุทธ์การลงทุน ก่อนตัดสินใจ​ มีสภาพคล่องต่ำกว่าการออม เปลี่ยนกลับมาเป็นเงินได้ยากกว่า​

 

ความสำคัญของการลงทุน

อย่างที่ได้กล่าวไปถึงปัญหาเงินเฟ้อ และค่าครองชีพที่สูงขึ้นเรื่อย ๆ ทำให้การฝากเงินหรือออมเงินเป็นประจำไม่เพียงพอต่อการใช้ชีวิต รวมถึงในอนาคตระยะยาว เพราะถึงแม้ว่า การออมเงินจะปลอดภัย และให้ผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ยอย่างสม่ำเสมอ แต่อัตราดอกเบี้ยก็ไม่ได้สูงพอที่จะสร้างความมั่นคงทางการเงินได้ ทำให้การลงทุนมีความสำคัญอย่างมาก เพราะมาพร้อมกับโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่า ทั้งยังสามารถช่วยให้เหล่านักลงทุนสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น หรือตามที่ได้วางแผนเอาไว้

 

Mindset สำคัญสำหรับการ​เริ่มลงทุน

ก่อนจะ​เริ่มลงทุน​สิ่งสำคัญที่สุดคือการมี Mindset ที่ดี เพราะความสำเร็จในการลงทุนไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเพียงอย่างเดียว แต่ยังขึ้นอยู่กับทัศนคติที่มีต่อการลงทุนด้วย 

1. ตั้งเป้าหมายการลงทุนที่ชัดเจน

การมีเป้าหมายชัดเจน จะช่วยตอบคำถามว่าคุณควรลงทุนแบบไหนดี โดยการกำหนดทิศทางการลงทุนที่เหมาะสม เช่น ถ้าต้องการเงินก้อนในระยะสั้น 1-3 ปี ควรเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่ถ้าเป็นเงินเก็บระยะยาว 5-10 ปีขึ้นไป อาจเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นได้ 

2. ยอมรับความเสี่ยงและความผันผวน

ตลาดการลงทุนมักมีความผันผวนเป็นเรื่องปกติ นักลงทุนต้องเข้าใจว่าการขาดทุนในระยะสั้นเป็นเรื่องที่เกิดขึ้นได้ และไม่ตัดสินใจขายทิ้งเพียงเพราะตลาดผันผวน 

3. มีวินัยในการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ

ควรลงทุนตามแผนที่วางไว้อย่างสม่ำเสมอ เช่น ลงทุนเดือนละ 3,000 บาททุกเดือน ไม่ว่าตลาดจะขึ้นหรือลง วิธีนี้จะช่วยลดความเสี่ยงจากการจับจังหวะตลาดได้

4. ไม่ใช้อารมณ์ในการตัดสินใจ

ตัดสินใจด้วยข้อมูลและการวิเคราะห์ ไม่ใช่กระแสหรืออารมณ์ หลีกเลี่ยงการซื้อตามข่าวลือหรือขายเพราะตื่นตระหนก ต้องมีเหตุผลรองรับการตัดสินใจเสมอ 

5. พร้อมเรียนรู้และปรับตัว

ศึกษาข้อมูลและติดตามการเปลี่ยนแปลงของตลาดอย่างสม่ำเสมอ เพื่อปรับกลยุทธ์การลงทุนให้เหมาะสมกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลง 

 

ประเภทของการลงทุนยอดนิยม

​​การลงทุนมีกี่ประเภท​​ อะไรบ้าง? เป็นอีกหนึ่งคำถามที่นักลงทุนมือใหม่อยากรู้ ซึ่งการลงทุนนั้นมีหลายทางเลือกมาก ๆ แต่ประเภทของ​​การลงทุนที่น่าสนใจ​​และได้รับความนิยมใน​​ปัจจุบัน​​ คือ​

 

 

1. กองทุนรวม

​​กองทุนรวมคือกองทุนที่นำเงินจากนักลงทุนไปบริหารจัดการ และเลือกลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ โดยมีผู้จัดการกองทุนเป็นผู้ดูแล ซึ่งกองทุนรวมจะมีอยู่หลายประเภท สามารถเลือกลงทุนได้ตามระดับความเสี่ยงและผลตอบแทน เช่น กองทุนรวมตราสารหนี้ กองทุนรวมหุ้น และกองทุนรวมผสม ซึ่งหากถามว่ามีเงินน้อย​​ลงทุนอะไรดี ​​? กองทุนรวมก็ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่เหมาะสม เพราะสามารถเลือกลงทุนขั้นต่ำได้ตั้งแต่ 500 - 1,000 บาทเท่านั้น ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละกองทุน​

2. หุ้น

​​การลงทุนในหุ้นหมายถึงการซื้อหุ้นของบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ โดยผู้ลงทุนจะถือเป็นเจ้าของร่วมในบริษัทตามสัดส่วนหุ้นที่ถือครอง ซึ่งการลงทุนในหุ้นนั้นมีอยู่หลายรูปแบบ อาจเลือกลงทุนระยะยาวเพื่อหวังผลตอบแทนจากเงินปันผลหรือมูลค่าหุ้นที่เพิ่มขึ้นก็ได้ รวมถึงสามารถเลือกลงทุนระยะสั้นเพื่อหวังผลตอบแทนจากส่วนต่างราคาซื้อ-ขายหุ้นก็ได้เช่นกัน​

3. ตราสารหนี้

​​ตราสารหนี้ หมายถึงสัญญาการกู้ยืมเงินระหว่างผู้ลงทุนกับผู้กู้ มีหลายประเภท เช่น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ ​​ซึ่งหากถามว่า ควร​​ลงทุนอะไรดี​​ที่มี​​ความเสี่ยงน้อย​ ​การลงทุนในตราสารหนี้​​ถือเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ เพราะ​​มีความเสี่ยงต่ำ และให้ผลตอบแทนปานกลาง ​

4. หุ้นกู้

​​หุ้นกู้ หมายถึงสัญญาการกู้ยืมเงินระหว่างบริษัท ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วจะเป็นบริษัทเอกชนกับนักลงทุน นักลงทุนจะมีโอกาสได้รับดอกเบี้ยและเงินต้นคืน โดยแต่ละระดับความเสี่ยงของการลงทุนในหุ้นกู้นั้น จะขึ้นอยู่กับความมั่นคงทางการเงินของบริษัทเป็นหลัก​

5. ประกันชีวิตควบคู่การลงทุน (Unit Linked) 

​​การลงทุนทางเลือกได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างมากในปัจจุบัน โดยเฉพาะคริปโทเคอร์เรนซีที่แม้จะเป็นสินทรัพย์ดิจิทัลที่มีความผันผวนสูง แต่ก็ดึงดูดนักลงทุนรุ่นใหม่ด้วยโอกาสทำกำไรที่น่าสนใจ อีกทั้งยังมี NFTs ที่เป็นสินทรัพย์ดิจิทัล และ P2P Lending หรือการให้กู้ยืมระหว่างบุคคลที่เปิดโอกาสให้ผู้ลงทุนสามารถปล่อยกู้โดยตรงและได้รับผลตอบแทนที่แน่นอนในรูปแบบดอกเบี้ยอีกด้วย ซึ่งหากถามว่า​​ลงทุนระยะสั้น​​ควรลงทุน​​อะไรดี​​ การลงทุนทางเลือกเหล่านี้ก็เป็นทางเลือกที่สามารถสร้างโอกาสสร้างกำไรได้สูงในเวลาไม่นาน อย่างไรก็ตาม การลงทุนประเภทนี้ก็มีความเสี่ยงสูง ผู้ที่สนใจจำเป็นต้องศึกษารายละเอียดและความเสี่ยงก่อนลงทุนเสมอ​

6. ​ประกันชีวิตควบการลงทุน​ (Unit Linked)

​​ประกันชีวิตควบการลงทุน เป็น​​ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต​​ที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิต​​ และโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวมไว้ด้วยกัน​ โดย​​เหมาะสำหรับผู้ที่​​มีประสบการณ์ในการซื้อประกันชีวิต รวมถึงการลงทุน เช่น การ​​ลงทุน​​ในกองทุนรวม เป็นต้น

สนใจประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ศึกษาเพิ่มเติมได้ที่นี่ 

7. การลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีและการเกษียณ

​​การลงทุนที่มาพร้อมสิทธิประโยชน์ทางภาษีเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด โดยเริ่มจากกองทุน SSF ที่ให้สิทธิลดหย่อนภาษีได้และเป็นเครื่องมือที่ช่วยสร้างวินัยการลงทุนระยะยาว เช่นเดียวกับกองทุน RMF ที่ออกแบบมาเพื่อการออมเกษียณโดยเฉพาะ ช่วยให้ผู้ลงทุนมีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน นอกจากนี้ ยังมีประกันชีวิตแบบบำนาญที่ตอบโจทย์ทั้งด้านความคุ้มครองชีวิตและสิทธิประโยชน์ทางภาษี เป็นการวางแผนการเงินที่ครอบคลุมในผลิตภัณฑ์เดียว​ 

 

ปัจจัยที่ต้องคำนึงถึงก่อนเริ่มต้นลงทุน

​​แม้ว่าการลงทุนจะเป็นหนทางสู่ความมั่งคั่งเช่นเดียวกับการออมเงิน แต่มักมาพร้อมกับความเสี่ยงเสมอ โดยการลงทุนบางประเภทแม้จะมีโอกาสสร้างผลตอบแทนได้ดี แต่ก็มีความเสี่ยงสูง ยิ่งถ้าหากไม่ศึกษารายละเอียดให้ดี หรือขาดกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสมก็อาจทำให้สูญเสียทรัพย์สินได้เช่นกัน ดังนั้นก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะ​​เอาเงินไปลงทุนอะไรดี ​​ควรศึกษารายละเอียดและพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ให้ถี่ถ้วนเสียก่อน เช่น​ 

1. ​​เป้าหมายทางการเงินของคุณ ควรพิจารณาว่าต้องการเงินลงทุนเพื่ออะไร ระยะเวลาที่ต้องการลงทุน รวมถึงระดับความเสี่ยงที่รับได้​ 

2. งบประมาณในการลงทุนของคุณ ควรพิจารณาว่ามีเงินทุนเท่าไหร่ และสามารถลงทุนได้เท่าไหร่​ 

3. ความรู้ และความเชี่ยวชาญในการลงทุน ควรพิจารณาว่าเรามีความรู้เกี่ยวกับการลงทุนมากน้อยแค่ไหน และมีอะไรที่ควรศึกษาเพิ่มเติมบ้าง​

4. ​​กลยุทธ์ในการลงทุน ก่อนที่จะเลือกลงทุนอะไรก็ตาม ควรพิจารณาว่าเหมาะสมกับกลยุทธ์การลงทุนที่วางไว้หรือไม่​ 

5. ความเสี่ยงของการลงทุน ต้องพิจารณาถึงความเสี่ยงของการลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ ว่าอยู่ในระดับที่รับได้หรือไม่ และควรกระจายความเสี่ยงโดยหลีกเลี่ยงการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทเดียว​ 

 

มีเงินลงทุนอะไรดี ​? : ​แนะนำทางเลือกการลงทุน

สำหรับผู้ที่สามารถยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ และมองหาทางเลือกการลงทุนที่น่าสนใจ​ ​2​ รูปแบบการลงทุนที่อยากแนะนำก็คือ กองทุนรวม และ ​​ประกันชีวิตควบการลงทุน​ (Unit ​​Linked) 

1. ​​การลงทุนในกองทุนรวม สามารถเริ่มต้นลงทุนได้ง่าย และ​​เริ่มลงทุน​​ได้โดยไม่ต้องใช้เงินเริ่มต้นเยอะ อีกทั้งยังไม่จำเป็นต้องมีความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนมาก เพราะมีผู้จัดการกองทุนคอยดูแลกองทุนให้​ 

2. ​​ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ให้คุณได้รับผลประโยชน์ทั้งความคุ้มครองชีวิต และโอกาสในการรับผลตอบแทนจากการลงทุน​​ในผลิตภัณฑ์เดียว ​​อีก​​ทั้งยังสามารถเลือกแผนที่เหมาะกับความต้องการและเป้าหมายของแต่ละคนได้

 

มีเงิน 100,000 ลงทุนอะไรดี ? : แนวทางการลงทุนที่เหมาะสม

มีเงินก้อนลงทุนอะไรดี ? หากคุณมีเงินสำหรับลงทุนอยู่ 100,000 บาท สามารถแบ่งการลงทุนได้หลากหลายรูปแบบ โดยนี่คือคำแนะนำการลงทุนที่แบ่งตามระดับความเสี่ยงที่รับได้  

1. แผนการลงทุนแบบปลอดภัย (ความเสี่ยงต่ำ)

สำหรับผู้ที่เน้นความมั่นคงและปลอดภัยของเงินต้นเป็นหลัก แนะนำให้แบ่งเงิน 100,000 บาทออกเป็นสามส่วน โดยส่วนแรกประมาณ 30,000 บาท นำไปฝากประจำกับธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยสูง เพื่อรับผลตอบแทนที่แน่นอนและมีสภาพคล่องปานกลาง ส่วนที่สองประมาณ 40,000 บาท ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากและมีความเสี่ยงต่ำ และส่วนที่เหลือ 30,000 บาท ลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินที่มีสภาพคล่องสูง เหมาะสำหรับเก็บไว้ใช้ยามฉุกเฉิน 

2. แผนการลงทุนแบบสมดุล (ความเสี่ยงปานกลาง)

สำหรับผู้ที่ต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้น และยอมรับความเสี่ยงได้ในระดับปานกลาง แนะนำให้นำเงินส่วนใหญ่ หรือเงินครึ่งหนึ่งไปลงทุนในกองทุนรวมผสมที่มีการกระจายการลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภท ทั้งหุ้น ตราสารหนี้ และทรัพย์สินทางเลือก ส่วนที่สองประมาณ 30,000 บาทอาจลงทุนในหุ้นกู้ของบริษัทเอกชนที่มีความน่าเชื่อถือสูง เพื่อรับผลตอบแทนที่แน่นอนในรูปแบบดอกเบี้ย และส่วนที่เหลือ 20,000 บาท แนะนำให้ลงทุนในกองทุน SSF หรือ RMF เพื่อประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี พร้อมกับโอกาสรับผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว 

3. แผนการลงทุนแบบเชิงรุก (ความเสี่ยงสูง)

เหมาะสำหรับผู้ที่มีความเข้าใจในการลงทุนและสามารถรับความเสี่ยงสูงได้ แนะนำให้ลงทุนส่วนใหญ่ประมาณ 50,000 บาทในตลาดหุ้นโดยเน้นลงทุนในหุ้นของบริษัทขนาดใหญ่ที่มีฐานะการเงินมั่นคง จ่ายเงินปันผลสม่ำเสมอ ส่วนที่สองประมาณ 30,000 บาท ลงทุนในกองทุนที่เน้นธุรกิจที่ใส่ใจสิ่งแวดล้อมและมีการกำกับดูแลกิจการที่ดี และส่วนที่เหลือ 20,000 บาท อาจพิจารณาลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกอย่างคริปโทเคอร์เรนซีที่มีความผันผวนสูง แต่ก็มีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว 

หากต้องการวางแผนทางการเงินเพื่อสร้างรากฐานที่มั่นคง แต่ยังไม่รู้จะลงทุนอะไรดี ​การเลือกซื้อประกันชีวิตควบการลงทุนถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ เช่น การทำประกันชีวิตควบการลงทุนจาก พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต 

 

แนะนำประกันชีวิตควบการลงทุน “พรูซูเปอร์ ลิงค์”
จากพรูเด็นเชียล ประกันชีวิต

• ความคุ้มครองชีวิตสูงสุด 120 เท่า ของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง 

• โบนัสพิเศษตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 2 เป็นต้นไป 

• สับเปลี่ยนกองทุนฟรี ไม่จำกัดจำนวนครั้ง 

• มีความยืดหยุ่นสูง เพิ่ม-ลดความคุ้มครอง

 

​​ให้คุณได้รับผลประโยชน์ทั้งความคุ้มครองชีวิต พร้อมโอกาสในการรับผลตอบแทนจากการลงทุน ​  

 

​​เลือกซื้อ​​ผลิตภัณฑ์ประกันรูปแบบต่าง ๆ​​ และอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ของเรา ​​หรือ​​สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เบอร์ 162​1 

 

​​ข้อมูลอ้างอิง​ 

1. ​​Checklist 6 เรื่องต้องรู้ สำหรับมือใหม่. สืบค้นเมื่อวันที่​ 5 ​กุมภาพันธ์ 2567 จาก ​https://www.setinvestnow.com/th/beginner/6things-beginner-needs-to-know  

2. อยากมั่งคั่ง มั่นคง ต้องคิดเริ่มลงทุน. สืบค้นเมื่อวันที่​ 5 ​กุมภาพันธ์ 2567 จาก ​https://www.setinvestnow.com/th/knowledge/article/430-tsi-invest-earlier-be-wealthy-faster  

3. เทคนิคการลงทุนใน Digital Asset. สืบค้นเมื่อวันที่ 5 กุมภาพันธ์ 2568 จาก ​https://www.setinvestnow.com/th/knowledge/article/64-tsi-how-to-invest-in-digital-asset