ข้อควรรู้กับการกู้เงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิต

ในสภาวะที่เศรษฐกิจกำลังทรงกับทรุด หลายคนเริ่มมองหาช่องทางในการหาเงินมาหมุนใช้จ่ายหรือ กู้เงินมาเพื่อลงทุนในธุรกิจใหม่ การกู้เงินประกันชีวิต ก็เป็นอีกหนึ่งช่องทางของคนที่ทำประกันชีวิตไว้ สามารถกู้เงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิตออกมาใช้ได้ แต่จะมีเงื่อนไข และรายละเอียดอะไรบ้างในการทำเรื่องกู้ วันนี้เราจะมาไขข้อสงสัยกัน

รู้หรือไม่ว่าการกู้เงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิตมีเงื่อนอะไรบ้าง

การกู้เงินประกันสามารถทำได้กับกรมธรรม์ประกันชีวิตเกือบทุกประเภทที่มีมูลค่าเงินสดหรือมูลค่าเวนคืน โดยมีเงื่อนไขในการกู้ คือ ต้องมีการชำระเงินค่าเบี้ยประกันภัยต่อเนื่องเป็นเวลา 2 ปีขึ้นไป หากเป็นการขอเวนคืนกรมธรรม์ ผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับเงินจากกรมธรรม์ตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนดและเงื่อนไขในการคุ้มครองของกรมธรรม์นั้นจะสิ้นสุดลงทันที แต่หากเป็นการขอกู้เงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิตตามมูลค่าเวนคืนเงินสด ความคุ้มครองจะยังคงอยู่ตามสัญญากรมธรรม์ แต่จะกู้ได้ไม่เต็มจำนวน เพื่อแบ่งบางส่วนไว้สำรองในการขยายระยะเวลาประกันชีวิต และจะมีการคิดดอกเบี้ยเพิ่มเติม ดังนั้นแนะนำให้ศึกษาข้อมูลแบบประกันตามเงื่อนไขว่าด้วยการกู้ยืมเงินในกรมธรรม์ และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ตามกรมธรรม์ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะเป็นไปตามที่บริษัทประกันชีวิตกำหนด

ข้อดีกู้ยืมเงินจากกรมธรรม์

การกู้ยืมเงินจากกรมธรรม์ที่ทำไว้ เป็นการแก้ปัญหาสภาพคล่องด้านการเงินให้กับผู้ถือกรมธรรม์ โดยที่การคุ้มครองหลักจากกรมธรรม์ยังคงอยู่ และไม่จำเป็นต้องยกเลิกสัญญาของประกันที่ทำไว้กลางคัน เพื่อนำเงินมาหมุนใช้จ่าย

ประเภทของกรมธรรม์ที่สามารถกู้ได้

หลักเกณฑ์ของประกันชีวิตที่สามารถทำเรื่องกู้เงินได้ คือ กรมธรรม์ที่มีมูลค่าเงินสดเกิดขึ้นแล้ว และยังคงมีผลบังคับใช้อยู่ เช่น ประกันแบบตลอดชีพ แบบบำนาญ และแบบสะสมทรัพย์

วิธีการคำนวณมูลค่ากรมธรรม์

การจะรู้จำนวนเงินที่สามารถทำการกู้ยืมได้ นอกจากเงื่อนไขที่ต้องส่งค่าเบี้ยประกันให้ครบ 2 ปีขึ้นไปแล้ว มีวิธีการคำนวณตามสูตรด้านล่างตามนี้

• มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ = ทุนประกันชีวิต X จำนวนในตารางเวนคืน ณ สิ้นปีที่ต้องการ ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท

ยกตัวอย่างเช่น นาย ก. มีทุนประกันชีวิต 500,000 นำมาคูณ 25 หารด้วย 1,000 จะเท่ากับ 12,500 บาท แต่การกู้เงินประกันจะได้ไม่เงิน 80% ของมูลค่าเวนคืนเงินสด เท่ากับจะกู้ได้ที่ 10,000 บาท

วิธีการคิดดอกเบี้ยตามจำนวนเงินกู้กรมธรรม์

ดอกเบี้ยเงินกู้กรมธรรม์ โดยเฉลี่ยจะอยู่ที่ 6-8% ต่อปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์แต่ละประเภท โดยมีสูตรในการคำนวณตามนี้

• เงินต้น x อัตราดอกเบี้ย x จำนวนวันในงวด / 365 หรือ 366 (วันต่อปี)

ยกตัวอย่างเช่น เงินต้นที่ทำการกู้ได้อยู่ที่ 10,000 บาท นำไปคูณดอกเบี้ย 6% และคูณจำนวนวันในงวดที่ 30 และหารด้วย 365 วัน ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 49.31 บาทต่อปี

สรุปบทความ ข้อควรรู้กับการกู้เงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิต

หากมีความจำเป็นในการใช้เงินมาหมุนเวียนใช้จ่าย การกู้เงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ทำไว้ ก็เป็นอีกตัวเลือกที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องได้ดี โดยไม่ต้องไปเสี่ยงกับเงินกู้นอกระบบ และยังคงได้รับการคุ้มครองจากกรมธรรม์ประกันชีวิต โดยไม่ต้องยกเลิกสัญญากลางคันอีกด้วย อีกทั้งดอกเบี้ยก็ไม่ได้สูงจนน่ากลัวแบบที่หลายคนคิด