รวม 7 เทคนิควางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือน

ชีวิตวัยเกษียณ นอกจากการมีสุขภาพร่างกายที่แข็งแรงแล้ว ความมั่นคงทางการเงิน ก็เป็นอีกหนึ่งสิ่งที่หลายคนปรารถนา 

การวางแผนเกษียณ จึงเป็นจุดเริ่มต้นของการบรรลุถึงเป้าหมายชีวิตบั้นปลายอย่างที่เราต้องการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้หลักมาจากการทำงาน ยิ่งควรเริ่มต้นเก็บออมและวางแผนการเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินในอนาคต และใช้ชีวิตในช่วงเกษียณได้อย่างมีความสุข   

 

การวางแผนเกษียณสำคัญอย่างไร ?

 

มนุษย์เงินเดือนควรวางแผนเกษียณด้วยสาเหตุสำคัญ 3 ประการ ดังนี้ 

สร้างความมั่นคงทางการเงินในบั้นปลายชีวิต

 

เมื่อเกษียณจากการทำงาน รายได้ประจำจะขาดหายไป แต่ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นค่าสาธารณูปโภค ค่าใช้จ่ายประจำวัน หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ยังคงอยู่และอาจเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะค่ารักษาพยาบาล การวางแผนเกษียณจะช่วยให้มั่นใจว่าจะมีเงินเพียงพอสำหรับการรักษาตัวและใช้ชีวิตในอนาคต  

ลดภาระทางการเงินของครอบครัว

หากมีการวางแผนทางการเงินที่ดี ถึงแม้ไม่มีรายได้ประจำ แต่ก็ไม่ต้องพึ่งพาเงินจากลูกหลาน ทำให้คนในครอบครัวสามารถวางแผนอนาคตของพวกเขาได้อย่างเต็มที่ ช่วยเสริมสร้างความสุขและคุณภาพชีวิตที่ดีให้แก่ทุกคน  

ใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างที่ต้องการ

การวางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ จะทำให้เรามีเงินเก็บเหลือใช้ และสามารถทำกิจกรรมที่ชื่นชอบในอนาคตได้อย่างมีความสุข เช่น การท่องเที่ยว ลงเรียนคอร์สที่สนใจ หรือทำงานอดิเรกที่รักได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงิน และใช้ชีวิตในวัยเกษียณอย่างที่เราวาดฝันเอาไว้  

 

7 เคล็ดลับการวางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือน

สำหรับคนที่ต้องการวางแผนเกษียณ สามารถเริ่มต้นได้ง่าย ๆ ด้วยการปฏิบัติตามวิธีการเหล่านี้ 

1. วางแผนการใช้ชีวิตหลังเกษียณ

ในขั้นแรกให้ลองถามตัวเองก่อนว่า อยากใช้ชีวิตแบบไหนในวัยเกษียณ เช่น  

• จะพักอาศัยอยู่ที่ไหน 

• ต้องการใช้เงินเท่าไรต่อเดือน 

• ต้องการมีเงินสำรองเท่าไร 

• มีกิจกรรมอะไรที่อยากทำ 

• ต้องการดูแลสุขภาพอย่างไร เช่น โรงพยาบาลที่มักเข้ารับการรักษา ค่ายาที่ต้องใช้เป็นประจำ  

การคาดการณ์ถึงสิ่งเหล่านี้ล่วงหน้า จะช่วยให้สามารถวางแผนทางการเงินได้อย่างเหมาะสม และตอบโจทย์ความต้องการใช้ชีวิตได้อย่างแท้จริง  

2. คำนวณเงินเก็บที่ควรมีก่อนเกษียณ

 

เมื่อวางแผนการใช้ชีวิตหลังเกษียณเรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนต่อมาคือการคำนวณเงินเก็บที่ต้องเก็บออม ซึ่งสามารถทำได้โดยใช้สูตร คือ  

(70% ของค่าใช้จ่ายปัจจุบัน) x 12 x จำนวนปีหลังเกษียณ = จำนวนเงินที่ต้องมี ณ วันเกษียณ 

ยกตัวอย่าง 

​สมมติว่าคุณอายุ 25 ปี มีค่าใช้จ่ายต่อเดือนอยู่ที่ 28,000 บาท และคาดว่าจะเกษียณเมื่ออายุ 60 ปี ซึ่งคาดว่าจะมีชีวิตต่อไปอีก 20 ปี 

คำนวณ  

• ค่าใช้จ่ายต่อปี = (70% X 28,000 บาท) X 12 เดือน = 235,200 บาท 

• เงินเก็บที่ต้องมี = 235,200 บาท X 20 ปี = 4,704,000 บาท 

ดังนั้น คุณต้องมีเงินเก็บประมาณ 4.8 ล้านบาท เพื่อให้เพียงพอต่อการใช้จ่ายในช่วงวัยเกษียณ 

3. เริ่มต้นเก็บออมตั้งแต่เนิ่น ๆ

การออมเงินยิ่งเริ่มต้นเร็วเท่าไร ก็สามารถบรรลุเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ได้เร็วเท่านั้น โดยสามารถคำนวณจำนวนเงินออมที่ต้องเก็บต่อเดือนแบบง่าย ๆ ได้ดังนี้ 

เงินเก็บที่ควรมีก่อนเกษียณ ÷ ระยะเวลาในการเก็บออมทั้งหมด = เงินออมที่ต้องเก็บต่อเดือน 

ยกตัวอย่าง 

​​ต้องการมีเงินเก็บ 4,800,000 บาท และมีระยะเวลาในการเก็บ 35 ปี หรือคิดเป็น 420 เดือน 

คำนวณ  

• 4,800,000 บาท ÷ 420 เดือน  = 11,428.57 บาท 

อย่างไรก็ตาม นี่เป็นเพียงการคำนวณจำนวนเงินเก็บต่อเดือนแบบคร่าว ๆ ซึ่งสามารถปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับรายรับรายจ่ายของตนเอง อีกทั้งยังควรคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยอยู่ที่ 3% ต่อปีอีกด้วย 

 

 

4. ลดภาระหนี้สินและค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

หนี้สินคืออุปสรรคสำคัญที่ขัดขวางการออมเงินเพื่อวัยเกษียณ จึงควรชำระหนี้สินให้หมดเร็วที่สุด เพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน รวมถึงควรลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น การซื้อสิ่งของฟุ่มเฟือย การรับประทานอาหารนอกบ้าน การสังสรรค์กับเพื่อน ซึ่งหากลดภาระเหล่านี้ได้ จะทำให้มีเงินเหลือสำหรับการออมมากขึ้น  

5. ลงทุนให้เงินออมงอกเงย

 

การฝากเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์อย่างเดียว อาจไม่เพียงพอที่จะบรรลุเป้าหมายเกษียณอย่างที่เราต้องการ ลองศึกษาการลงทุนในรูปแบบต่าง ๆ เช่น หุ้น กองทุนรวม หรืออสังหาริมทรัพย์ เพื่อให้เงินออมเติบโตอย่างมีประสิทธิภาพ 

6. ใช้ประโยชน์จากสวัสดิการของบริษัท

 

อีกสิ่งสำคัญที่ยังทำได้ขณะที่เป็นมนุษย์เงินเดือนอยู่ คือการตรวจสอบสวัสดิการของบริษัท เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เพราะเป็นอีกช่องทางหนึ่งในการออมเงินเพื่อวัยเกษียณ 

7. ปรับแผนการเงินให้เหมาะสมตามช่วงชีวิต

 

ความเปลี่ยนแปลงในชีวิต เช่น การแต่งงาน มีลูก หรือตกงาน ล้วนส่งผลให้รายได้และค่าใช้จ่ายแต่ละช่วงแตกต่างกันออกไป ดังนั้นจึงควรทบทวนและปรับแผนการออมเงินให้สอดคล้องกับสถานการณ์ เพื่อบรรลุเป้าหมายในการวางแผนเกษียณ โดยไม่ส่งผลกระทบต่อการใช้ชีวิตของตนเองและคนรอบข้าง 

นอกจากการออมและการลงทุนแล้ว การทำประกันบำนาญก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะให้ทั้งความคุ้มครองและผลตอบแทนที่แน่นอน อีกทั้งยังได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี ช่วยเพิ่มความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณอีกด้วย  

ทั้งนี้ การวางแผนเกษียณไม่เพียงแต่ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงิน แต่ยังช่วยเสริมสร้างคุณภาพชีวิตที่ดีในวัยเกษียณได้อย่างแท้จริง สำหรับผู้ที่สนใจอยากออมเงินให้งอกเงย เพื่อบรรลุเป้าหมายในวัยเกษียณได้อย่างที่ใจต้องการ เลือกซื้อประกันบำนาญ พรูบำนาญสราญใจจากพรูเด็นเชียล ประกันชีวิต เพื่อการใช้ชีวิตที่มีความสุขในอนาคต  

 

 

ข้อมูลอ้างอิง 

1. วางแผนเกษียณยังไง มีเงินใช้ไปทั้งชาติ