เคล็ดลับสำหรับวางแผนชีวิตหลังเกษียณ

เมื่อเราทำงานมาถึงจุดหนึ่งของชีวิต ก็ต้องถึงเวลาที่เราจะต้องเกษียณอายุการทำงาน ซึ่งช่วงเวลาดังกล่าวอาจทำให้เราต้องเปลี่ยนแหล่งที่มาของรายได้จากเดิมที่เป็นเงินรายเดือน กลายมาเป็นเงินที่เก็บออมมาตั้งแต่วัยทำงานของเราแทน แล้วจะทำอย่างไรหากอายุมากขึ้น สุขภาพก็เริ่มเสื่อมถอยสวนทางกับรายได้ หรือมีความต้องการที่จะสร้างมรดกไว้ให้กับลูกหลาน วันนี้เราจะมาแนะนำ 4 เคล็ดลับวางแผนชีวิตหลังเกษียณ เพื่ออนาคตที่มั่นคงให้ชีวิตหลังเกษียณของคุณ

4 เคล็ดลับวางแผนชีวิตหลังเกษียณ

1. กำหนดอายุเกษียณของตนเอง

กำหนดอายุที่ต้องการเกษียณของตนเอง ซึ่งโดยปกติจะอยู่ที่ 55-60 ปี จะได้รู้ว่าเรามีเวลาที่จะเตรียมตัว เตรียมเงินสำหรับใช้จ่ายอีกเท่าใด รวมทั้งการประมาณเวลาที่จะใช้ชีวิตอยู่หลังเกษียณเบื้องต้น เช่น 20 ปี 25 ปี เพื่อให้รู้ว่าเราต้องใช้เงินหลังเกษียณไปอีกกี่ปี โดยอาจประเมินจากความแข็งแรงของสุขภาพ หรือประเมินจากคนในครอบครัวว่าส่วนใหญ่มีอายุขัยเฉลี่ยเท่าใด

2. คำนวณค่าใช้จ่ายและเงินออมที่มีอยู่

เป็นการสำรวจเงินทั้งหมดที่ตนเองมีอยู่ ไม่ว่าจะเป็นเงินฝาก เงินออม หรือเงินจากกองทุนต่าง ๆ เพื่อให้ทราบว่าปัจจุบันเรามีเงินเท่าใด จากนั้นให้คำนวณเงินที่ต้องการใช้จ่ายหลังเกษียณ เพื่อให้ทราบว่าเราต้องเก็บเงิน เพิ่มอีกเท่าใดจึงจะเท่ากับจำนวนเงินดังกล่าว โดยสามารถคำนวณจำนวนเงินที่ต้องใช้จ่ายหลังวัยเกษียณได้ตามสูตร ดังนี้

• Step 1 : คำนวณหาค่าเงินในอนาคต

  เงินต้นที่ต้องการใช้ต่อเดือน x (1 + อัตราเงินเฟ้อต่อปี) ^ จำนวนปี = ค่าเงินในอนาคตต่อเดือน

• Step 2 : คำนวนเงินที่ต้องเก็บไว้ใช้หลังเกษียณ

  ค่าเงินในอนาคตต่อเดือน x จำนวนเดือนที่คาดว่าจะมีชีวิตหลังเกษียณ = เงินที่ต้องเก็บ

ยกตัวอย่าง นายเอคิดว่าจะใช้เงิน 20,000 บาทต่อเดือน และคาดว่าจะมีชีวิตหลังเกษียณ 20 ปี คิดเป็น 240 เดือน สามารถคำนวณตามสูตร ดังนี้

• Step 1 : คำนวณหาค่าเงินในอนาคต

  20,000 x (1 + 0.03) ^ 20 = 36,000 (ค่าเงินในอนาคตต่อเดือน)

• Step 2 : คำนวนเงินที่ต้องเก็บไว้ใช้หลังเกษียณ

  36,000 x 240 = 8,640,000 หมายความว่า นายเอต้องมีเงินเก็บอย่างน้อย 8,640,000 บาท ถึงจะเพียงพอให้ใช้จ่ายหลังเกษียณ 20 ปี

3. ประเมินความเสี่ยงด้านสุขภาพ

เมื่ออายุมากขึ้น ร่างกายของเราย่อมเสื่อมถอยไปตามกาลเวลา สิ่งที่ตามมาคือค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคต่าง ๆ เราจึงควรประเมินความเสี่ยงด้านสุขภาพไว้เบื้องต้นว่าตนเองมีความเสี่ยงโรคอะไรบ้าง เพื่อจะได้วางแผนค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลล่วงหน้า รวมทั้งหมั่นออกกำลังกายอย่างสม่ำเสมอตั้งแต่เนิ่น ๆ รับประทานอาหารที่มีประโยชน์ เพื่อให้ร่างกายแข็งแรง ลดความเสี่ยงด้านสุขภาพในอนาคต

4. เริ่มเก็บเงินเกษียณตั้งแต่วันนี้

เพื่อให้ได้ใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างสุขสบาย แนะนำให้เริ่มเก็บเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ เพื่อสร้างความมั่นคงในวันที่เราไม่มีรายได้สม่ำเสมอ หรือมองหาตัวช่วยในการออมเงินที่มาพร้อมความคุ้มครองเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือประกันชีวิตแบบบำนาญ

“ประกันชีวิต” ทางเลือกในการวางแผนชีวิตหลังเกษียณ

วัยเกษียณเป็นช่วงเวลาที่ผู้คนต้องคิดถึงอนาคตของตนเองและวางแผนสำหรับอนาคต สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอสำหรับใช้ชีวิตอย่างสบายหลังเกษียณ การเลือกทำ “ประกันชีวิตสะสมทรัพย์” และ “ประกันบำนาญ” เป็นสองทางเลือกยอดนิยมสำหรับการวางแผนชีวิตหลังเกษียณ

ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ คืออะไร

ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ คือ ประกันชีวิตที่มาในรูปแบบการออมเงิน ซึ่งผู้เอาประกันภัยจะได้รับความคุ้มครองไปพร้อม ๆ กัน โดยบริษัทประกันจะจ่ายเงินให้แก่ผู้เอาประกันภัยเมื่อมีชีวิตอยู่ครบกำหนดสัญญา ซึ่งรวมไปถึงเงินคืนรายงวดและเงินปันผลตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ การทำประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ถือเป็นเครื่องมือออมเงินที่มีประสิทธิภาพอย่างมากในเรื่องของการสร้างวินัยการออมระยะยาว ทำให้คุณมีเงินก้อนไว้ใช้หลังเกษียณ และสามารถนำเบี้ยประกันไปใช้สิทธิประโยชน์ลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

ประกันบำนาญ คืออะไร

ประกันบำนาญ คือการประกันชีวิตที่บริษัทประกันจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้แก่ผู้เอาประกันภัย ซึ่งจะจ่ายเท่ากันอย่างสม่ำเสมอทุกเดือนหรือทุกปี นับตั้งแต่ผู้เอาประกันภัยอายุครบ 55 ปี หรือ 60 ปี หรือเมื่อเกษียณอายุ โดยกำหนดเวลาการจ่ายเงินและระยะเวลาการจ่ายเงินบำนาญจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขในกรมธรรม์ ดังนั้นจึงควรพิจารณารายละเอียดก่อนซื้อประกันเพื่อเลือกแบบบำนาญให้ตรงกับแผนการใช้เงินของตนเอง

ยกตัวอย่างประกันบำนาญ เช่น พรูสุขสำราญ ซึ่งเป็นประกันบำนาญสำหรับปูทางสู่วัยเกษียณ โดยผู้เอาประกันภัยต้องชำระเงินค่าเบี้ยประกันจนถึงอายุ 60 ปี และเมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ คุณจะได้รับเงินคืนในรูปแบบของเงินบำนาญ 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตั้งแต่อายุ 60-85 ปี และสามารถนำค่าเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ตามที่กฎหมายกำหนด

ดังนั้นหากต้องการวางแผนชีวิตหลังเกษียณ การตัดสินใจทำประกันบำนาญ จะช่วยให้คุณมีกระแสรายได้ที่ สม่ำเสมอหลังจากคุณเกษียณ โดยได้รับเงินรายปีอย่างสม่ำเสมอตั้งแต่อายุ 60-85 ปี ในขณะที่ประกันสะสมทรัพย์จะช่วยให้คุณได้ออมเงินในรูปแบบของประกันชีวิตสำหรับความต้องการในอนาคตของคุณ และมีเงินก้อนไว้ใช้ตามเป้าหมายทางการเงินที่วางไว้ยามเกษียณ ตัวเลือกทั้งสองนี้ต่างก็ให้ความมั่นคงทางการเงินและความอุ่นใจในช่วงเกษียณอายุ เหมาะอย่างยิ่งสำหรับทุกคน เพื่อเตรียมความพร้อม เริ่มต้นความสุขในวัยเกษียณ ที่จะทำให้คุณมีชีวิตทางการเงินที่มั่นคงได้แม้หลังจากหยุดทำงานแล้ว

ช่องทางการซื้อประกันเพื่อวางแผนชีวิตหลังเกษียณ

ผู้ที่สนใจเลือกซื้อประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือประกันบำนาญสำหรับตัวเองหรือคนในครอบครัว สามารถสมัครได้หลากหลายช่องทาง ขึ้นอยู่กับประเภทของแผนประกัน ดังต่อไปนี้

1. Face to Face เป็นการขายประกันผ่านตัวแทนของบริษัท ฯ ซึ่งตัวแทนขายจะต้องหาลูกค้าและขอเข้าพบลูกค้าเพื่อนำเสนอและวางแผนการออมให้แก่ลูกค้า โดยเบื้องต้นจะต้องสอบถามความต้องการของลูกค้าก่อน แล้วจึงนำเสนอแบบประกันที่เหมาะสมตรงกับ ความต้องการของลูกค้า ซึ่งตัวแทนขายแบบ Face to Face ของบริษัทฯ ในปัจจุบันมีดังนี้
- ช่องทางขายผ่านตัวแทน (Agency)
- ช่องทางขายผ่านแบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance)
2. Direct Marketing/ Telemarketing (DM/TM) เป็นช่องทางขายประกันภัยผ่านทางโทรศัพท์ สมัครประกันชีวิตออนไลน์

มองการณ์ไกล อุ่นใจได้ เมื่อถึงวันที่คุณอายุเพิ่มขึ้น สร้างความมั่นคงให้แก่คนที่คุณรักแม้ยามที่คุณไม่ได้อยู่ วางอนาคตให้คนในครอบครัว เลือกประกันชีวิตประกันชีวิตแบบบำนาญจาก “พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (Prudential Thailand)” เราพร้อมดูแลไม่ว่าจะเกิดเหตุการณ์อะไรขึ้นก็ตาม โดยเราคัดสรรมาให้คุณอย่างพิเศษ พร้อมตอบโจทย์ทุกความต้องการของคุณและคนที่คุณรักได้อย่างดีที่สุด