เปิดเหตุผล ทำไมเราถึงควรทำประกันโรคร้ายแรงตั้งแต่อายุยังน้อย

โรคร้ายแรง เป็นโรคอันตรายที่ไม่มีใครอยากตรวจพบ เนื่องจากมีผลต่อสุขภาพในระยะยาว อีกทั้งยังต้องใช้ค่าใช้จ่ายจำนวนมากในการรักษาด้วย ดังนั้น การเลือกซื้อประกันคุ้มครองโรคร้ายแรงจึงเป็นสิ่งสำคัญ วันนี้เราจะพาไปดูกันว่า ประกันโรคร้ายแรงคุ้มครองโรคอะไรบ้าง และมีเรื่องใดบ้างที่เราควรรู้ก่อนทำประกันโรคร้ายแรง

 

โรคร้ายแรงคืออะไร ?

เมื่อพูดถึงโรคร้ายแรง หลายคนอาจจะคิดถึงโรคมะเร็งเป็นอันดับแรก เพราะเป็นโรคที่รักษาหายยาก และผู้ป่วยในระยะลุกลามจะต้องทนทุกข์ทรมานกับการรักษา ไปจนถึงค่าใช้จ่ายในการรักษาที่ค่อนข้างแพง แต่ความเป็นจริงแล้ว โรคร้ายแรงมีความหมายที่กว้างกว่านั้น

โรคร้ายแรง คือ โรคที่รักษาได้ยาก มีระยะเวลาการรักษาที่ยาวนาน ต้องใช้เทคโนโลยีทางการแพทย์ขั้นสูงในการรักษา รวมไปถึงตัวยารักษาโรคที่มีราคาแพง ตัวอย่างเช่น โรคมะเร็งและเนื้องอก โรคหัวใจ โรคไตวาย

 

โรคร้ายแรงที่พบมากในไทย

ด้วยวิถีชีวิตที่เร่งรีบ ความเครียดจากการทำงาน และอาหารการกินที่เปลี่ยนแปลงไป ทำให้คนไทยป่วยเป็นโรคร้ายแรงกันมากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มโรคมะเร็ง ซึ่งมีแนวโน้มที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยมี 3 โรคร้ายแรงที่พบบ่อยในไทย ดังต่อไปนี้ 

โรคมะเร็ง

โรคมะเร็งและเนื้องอก เป็นโรคร้ายแรงที่คนไทยเป็นและเสียชีวิตมากที่สุด โดยมีผู้ป่วยรายใหม่ปีละประมาณ 140,000 คน และเสียชีวิตปีละประมาณ 80,000 คน ซึ่งจริง ๆ แล้ว โรคมะเร็งและเนื้องอกเป็นโรคที่มีโอกาสรักษาให้หายได้ หากว่าตรวจพบและรักษาในระยะเริ่มต้น แต่หากว่าเจอในระยะลุกลาม โอกาสที่จะรักษาหายก็น้อยตามไปด้วย การตรวจคัดกรองมะเร็งในแต่ละช่วงวัยจึงมีความสำคัญเทียบเท่าการตรวจร่างกายประจำปี

โรคเกี่ยวกับหัวใจและหลอดเลือด

โรคเกี่ยวกับหัวใจและหลอดเลือด เป็นสาเหตุการตายอันดับที่ 3 ของไทย รองจากโรคมะเร็งและอุบัติเหตุ ในแต่ละปีมีผู้ป่วยใหม่เพิ่มขึ้น 21,700 คน และเสียชีวิตประมาณ 19,000 คนต่อปี

กลุ่มโรคนี้ครอบคลุมโรคหลอดเลือดหัวใจ หลอดเลือดสมอง โรคหลอดเลือดส่วนปลาย โรคลิ้นหัวใจรั่ว และโรคอื่น ๆ ซึ่งมักมีปัจจัยเสี่ยงจากกรรมพันธุ์และการใช้ชีวิต ไม่ว่าจะเป็นการกินอาหารที่มีไขมันสูง กินผักและผลไม้น้อย ดื่มเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ เป็นโรคอ้วน รวมถึงการเป็นโรคความดันโลหิตสูง

โรคสมองเสื่อม

โรคสมองเสื่อม เป็นหนึ่งในโรคร้ายแรงที่พบได้บ่อยในผู้สูงอายุ โดยในปี 2565 มีผู้สูงอายุที่มีภาวะโรคสมองเสื่อมถึง 770,000 คน คิดเป็น 6% ของผู้สูงอายุทั่วประเทศ ส่งผลต่อการใช้ชีวิตประจำวัน และการเข้าสังคม แต่หากตรวจพบและเข้ารับการรักษาในระยะแรก ๆ ก็จะช่วยชะลอการเสื่อมได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

 

ทำไมต้องทำประกันโรคร้ายแรง ?

บางคนอาจจะคิดว่าประกันโรคร้ายแรงไม่จำเป็น เนื่องจากมีประกันสุขภาพหรือสวัสดิการของออฟฟิศอยู่แล้ว แต่หลายคนลืมคำนึงถึงเรื่องค่ารักษาพยาบาลของโรคร้ายแรงที่มีราคาสูง และต้องใช้เงินจำนวนมากในการดูแลและฟื้นฟูที่บ้าน ด้วยเหตุนี้ จึงแนะนำให้ทำประกันโรคร้ายแรง เจอ จ่าย จบ ที่จ่ายความคุ้มครองเป็นเงินก้อนหากตรวจพบโรคร้ายแรง ช่วยให้มีตัวเลือกในการรักษามากขึ้น ที่สำคัญคือ สามารถนำเงินก้อนนี้ไปดูแลและฟื้นฟูหลังการรักษา รวมถึงเป็นค่าใช้จ่ายในช่วงที่ไม่สามารถทำงานได้เต็มร้อยอีกด้วย

การทำประกันโรคร้ายแรงมีข้อดีอะไรบ้าง ?

• คุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคร้ายแรง หรือได้รับผลประโยชน์ความคุ้มครองของประกันโรคร้ายแรงตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ ซึ่งหากมีการทำประกันโรคร้ายแรง เจอ จ่าย จบ เอาไว้ จะได้รับความคุ้มครองเป็นเงินก้อน ตามเงื่อนไขตามที่ระบุเอาไว้

• สร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับครอบครัว ไม่กระทบต่อแผนการเงินระยะยาว ไม่ต้องนำเงินเก็บมาดูแลและรักษาตัว

• ช่วยให้รู้สึกอุ่นใจ หมดกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย โฟกัสการรักษาได้เต็มที่ ไม่ต้องกังวลเรื่องอนาคต หรือต้องขอกู้ยืมเงินมาเพื่อใช้จ่ายเป็นค่ารักษาพยาบาล

• ราคาไม่แพง เบี้ยฯ เริ่มต้นหลักร้อยต่อปี สามารถจ่ายเพิ่มได้โดยไม่กระทบต่อการเงินของครอบครัว

 

 

 

ประกันโรคร้ายแรงคุ้มครองโรคอะไรบ้าง ?

ประกันโรคร้ายแรงในแต่ละกรมธรรม์ระบุความคุ้มครองที่แตกต่างกันออกไป โดยเฉพาะจำนวนโรคที่คุ้มครอง เช่น ประกันพรูโรคร้าย ซูเปอร์คุ้ม จะคุ้มครองมากถึง 63 โรค ทั้งในส่วนของระยะ  และระยะรุนแรง แต่โดยทั่วไปแล้ว ประกันโรคร้ายแรงจะคุ้มครองกลุ่มโรคต่าง ๆ ดังต่อไปนี้

• โรคมะเร็งและเนื้องอก ทั้งในระยะเริ่มต้น และระยะลุกลาม

• โรคเกี่ยวกับสมองและระบบประสาท เช่น อัลไซเมอร์ สมองเสื่อม พาร์กินสัน สมองอักเสบ

• โรคเกี่ยวกับหัวใจและหลอดเลือด เช่น โรคหลอดเลือดหัวใจตีบ โรคลิ้นหัวใจ โรคหัวใจขาดเลือด

• ภาวะอวัยวะล้มเหลว เช่น ไตวายเฉียบพลันและเรื้อรัง ตับวาย

 

ประกันโรคร้ายแรงเหมาะกับใครบ้าง ?

หลายคนมักจะมองโลกในแง่ดีว่า “เราไม่เป็นอะไร” หรือ “คงไม่ใช่เราที่จะเป็นโรคร้าย” แต่ในความเป็นจริง ด้วยสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงไป ความเครียด อาหารการกิน และวิถีชีวิตในปัจจุบัน ทำให้มีความเสี่ยงโรคร้ายแรงมากยิ่งขึ้น

ประกันโรคร้ายแรงจึงเป็นหลักประกันสุขภาพที่เสริมจากความคุ้มครองหลัก เพิ่มความอุ่นใจด้านการเงินมากขึ้น โดยกลุ่มที่แนะนำให้ทำประกันโรคร้ายแรง มีดังต่อไปนี้

• วัยทำงาน และวัยเรียน เนื่องจากเป็นวัยที่มีความเครียดสูง ทั้งเรื่องทำงาน เรื่องเรียน ไปจนถึงชีวิตส่วนตัว

• ผู้ที่ต้องการเตรียมพร้อมรับความเสี่ยงเรื่องสุขภาพ สร้างความอุ่นใจทางการเงิน

 

ควรซื้อประกันโรคร้ายแรงเมื่อไหร่ ?

การปิดประตูความเสี่ยง ยิ่งเร็วเท่าไรก็ยิ่งดี ซึ่งแนะนำให้ซื้อประกันโรคร้ายแรง ด้วยการพิจารณาปัจจัยดังต่อไปนี้

• อายุ แนะนำให้ซื้อตั้งแต่อายุยังน้อย เพราะจะช่วยให้เบี้ยประกันมีราคาถูก สามารถคุ้มครองได้ในระยะยาว

• สุขภาพ เช่นเดียวกัน แนะนำให้ซื้อในช่วงที่สุขภาพแข็งแรงมากกว่าช่วงที่เจ็บป่วยออด ๆ แอด ๆ เพราะอาจจะทำให้เบี้ยประกันสูงได้

• รายได้ สามารถจ่ายเบี้ยประกันได้ โดยไม่กระทบความมั่นคงทางการเงิน แนะนำให้ทำประกันประมาณ 10% ของรายได้ (รวมทุกแผนประกัน)

 

ก่อนซื้อประกันโรคร้ายแรงต้องตรวจสุขภาพหรือไม่ ?

ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัท และกรมธรรม์ โดยประกันโรคร้ายของพรูเด็นเชียล ประกันชีวิต ไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพ แต่อาจต้องตอบคำถามสุขภาพตามจริง

 

กรณีไหนที่ประกันโรคร้ายไม่คุ้มครอง ?

ในกรณีดังต่อไปนี้ ประกันโรคร้ายแรงจะไม่คุ้มครอง* หรืออาจจะถูกยกเลิกกรมธรรม์ในบางกรณี 

• ไม่เปิดเผยความจริง หรือแถลงข้อความอันเป็นเท็จ

• ฆ่าตัวตายภายใน 1 ปี หรือทำร้ายตัวเองโดยเจตนา

• ปฏิเสธไม่ยอมรับการรักษา หรือไม่ปฏิบัติตามคำแนะนำของแพทย์

• มีภาวะติดเชื้อไวรัสภูมิคุ้มกันบกพร่อง (HIV Positive) หรือภาวะของโรคภูมิคุ้มกันบกพร่อง (AIDS)

• ผู้รับผลประโยชน์ หรือผู้รับโอนผลประโยชน์ ฆ่าหรือพยายามฆ่าผู้เอาประกัน

• การเจ็บป่วยที่อยู่ในระยะเวลารอคอย (90 วัน)

 

*ศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อยกเว้นความคุ้มครองได้จากกรมธรรม์

 

นอกจากประกันสุขภาพแล้ว การเลือกซื้อประกันคุ้มครองโรคร้ายเอาไว้ตั้งแต่เนิ่น ๆ จะช่วยให้คุณรับมือกับสถานการณ์ที่ไม่คาดคิดได้ดียิ่งขึ้น หากสนใจประกันโรคร้าย เลือกซื้อประกันโรคร้ายแรง เจอ จ่าย จบ "พรูโรคร้าย ซูเปอร์คุ้ม" จากพรูเด็นเชียล ประกันชีวิต กรอกข้อมูลในช่องสนทนาเพื่อให้ตัวแทนของเราโทรกลับได้เลย

 

 

ข้อมูลอ้างอิง

1.  กรมการแพทย์ห่วง "สังคมสูงวัย" พบ! ผู้สูงอายุป่วยสมองเสื่อมเพิ่มขึ้นทุกปี

2. สถิติโรคมะเร็ง ประเทศไทย